Банки усиливают блокировки переводов: как избежать проблем с транзакциями

Ситуация с блокировками банковских карт в России становится все более актуальной. По данным Центрального банка, ежемесячно фиксируется около 300 тысяч приостановленных переводов. Однако независимые аналитики утверждают, что реальное число может быть значительно выше. Например, недавно Ассоциация туроператоров России обратила внимание на проблемы клиентов с оплатой туров, которые возникли при использовании Системы быстрых платежей (СБП). Вместо обычных платежей через терминалы, некоторые агенты принимают деньги на личные счета, что и приводит к блокировкам.

С начала 2026 года Центробанк расширил перечень подозрительных операций, которые банки могут отклонять, основываясь на повышенной вероятности мошенничества. К таким действиям относятся переводы значительных сумм незнакомым лицам. Эксперт по кредитованию и инвестициям Эльвира Глухова поясняет, что теперь банки ориентируются на общее поведение клиента, а не только на отдельные транзакции. Это означает, что любое отклонение от привычного финансового поведения может привести к блокировке. Например, если клиент, который долго не пользовался банкоматом, внезапно пополняет счет крупной суммой и переводит ее незнакомцу, это может вызвать подозрения.

Также в этом году значительно усилился контроль за переводами самому себе через СБП. Если клиент переводит деньги с одного банка на другой, а затем отправляет их незнакомому лицу, особенно если сумма превышает 200 тысяч рублей, вероятность блокировки возрастает. Банк может приостановить операции даже на меньшие суммы, особенно если речь идет о пенсионерах.

При возникновении блокировки клиенту не стоит паниковать. В приложении банка появится уведомление об ограничении, и клиенту следует сохранить спокойствие при общении с операторами. Процесс может включать множество вопросов, поэтому важно отвечать четко и уверенно, подтверждая, что операция проводится самостоятельно. Если этот вариант не сработает, можно обратиться в отделение банка с документами, подтверждающими законность перевода, или подождать два дня, по истечении которых банк обязан будет провести транзакцию.

Эксперты советуют заранее предупреждать банк о нестандартных переводах и использовать прямую оплату по счету для разовых платежей. Следует избегать сложных цепочек транзакций, поскольку это может также вызвать подозрения. Тем не менее, даже соблюдение этих рекомендаций не гарантирует, что перевод не будет заблокирован. Важно наладить контакт с банком и быть готовым к возможным трудностям.

Основные признаки подозрительных операций включают наличие получателя в черном списке ЦБ, необычные суммы переводов, а также изменения в телефонной активности клиента. Блокировка переводов может стать серьезной проблемой для клиентов, и банки должны найти баланс между защитой от мошенничества и удобством своих пользователей.
Источник: www.kp.ru