Адвокат Нефедовский рассказал о самых важных нюансах при оформлении кредита
Многие люди абсолютно не понимают тонкостей кредитов, что в последствии приводит к трудностям при их погашении. Как правильно оформлять заем, какие “подводные камни” могут ожидать в банке и как не попасться на уловки финансовых организаций, рассказал журналистам “Дни24” адвокат, кандидат юридических наук Геннадий Нефедовский.
При кредитовании наличными необходимо учитывать ряд условий.
1. Процентная ставка. Это сумма платежа по кредиту, которую нужно оплатить за использование заемных денег. Чем выше процент, тем больше переплата соответственно. При подписании договора надо обратить внимание, есть ли дополнительная комиссия за скрытые операции, их часто не замечают или упускают из вида - именно скрытые комиссии позже становятся сюрпризом для потребителя. Узнать полную стоимость можно у специалиста банка либо воспользоваться кредитным калькулятором в интернете.
2. Сумма кредита. Банк выдает кредит с учетом заработной платы/дохода и кредитной истории, если она была ранее. Сегодня финансовые организации предоставляют наличные деньги начиная от пары тысяч до нескольких миллионов рублей. Клиенты, которые берут в кредит суммы свыше двух-трёх миллионов рублей, должны будут заложить объект своей недвижимости или любых других ценностей (драгоценности или машину, например). Это важный пункт, который требует внимания при подборе кредита, ведь в случае задолженности клиент может остаться «на улице».
3. Валюта кредита. Брать кредит нужно в той валюте, в которой человек зарабатывает. Несмотря на то, что займ в иностранной валюте дешевле рублёвого, он имеет повышенные риски из-за скачков курса валют. Это отчетливо было видно в 2014 году, когда курс сильно подскочил и многие кредиторы забили тревогу из-за неспособности погасить валютный займ.
4. Срок кредитования. Чем длительнее срок, на который берется кредит, тем меньше ежемесячный платеж. Однако надо учитывать, что в этом случае итоговая переплата будет гораздо выше, чем в случае с краткосрочным займом. Выбирать стоит минимальные, но комфортные сроки выплат, которые не заставят ограничивать на повседневных потребностях.
5. Погашение кредита. Существуют два вида выплат: аннуитетные и дифференцированные. Аннуитет удобнее тем, что сумма выплат каждый месяц одинаковая, но, в конечном счете стоимость кредита оказывается выше, чем при использовании дифференцированной схемы, при которой платежи постепенно сокращаются к концу срока договора.
6. Штрафные санкции. В случае просрочки платежей или досрочного погашения кредита некоторые банки взимают дополнительную плату в размере от 1% до 10% от суммы досрочного погашения. Уточнять процентную ставку при досрочном погашении стоит заранее.
Геннадий Нефедовский уточняет, что все вышеперечисленные данные - это рекомендации, а все особенности стоит предварительно уточнять у банка, где человек берет кредит.
При кредитовании наличными необходимо учитывать ряд условий.
1. Процентная ставка. Это сумма платежа по кредиту, которую нужно оплатить за использование заемных денег. Чем выше процент, тем больше переплата соответственно. При подписании договора надо обратить внимание, есть ли дополнительная комиссия за скрытые операции, их часто не замечают или упускают из вида - именно скрытые комиссии позже становятся сюрпризом для потребителя. Узнать полную стоимость можно у специалиста банка либо воспользоваться кредитным калькулятором в интернете.
2. Сумма кредита. Банк выдает кредит с учетом заработной платы/дохода и кредитной истории, если она была ранее. Сегодня финансовые организации предоставляют наличные деньги начиная от пары тысяч до нескольких миллионов рублей. Клиенты, которые берут в кредит суммы свыше двух-трёх миллионов рублей, должны будут заложить объект своей недвижимости или любых других ценностей (драгоценности или машину, например). Это важный пункт, который требует внимания при подборе кредита, ведь в случае задолженности клиент может остаться «на улице».
3. Валюта кредита. Брать кредит нужно в той валюте, в которой человек зарабатывает. Несмотря на то, что займ в иностранной валюте дешевле рублёвого, он имеет повышенные риски из-за скачков курса валют. Это отчетливо было видно в 2014 году, когда курс сильно подскочил и многие кредиторы забили тревогу из-за неспособности погасить валютный займ.
Изображение взято с: Геннадий Нефедовский
4. Срок кредитования. Чем длительнее срок, на который берется кредит, тем меньше ежемесячный платеж. Однако надо учитывать, что в этом случае итоговая переплата будет гораздо выше, чем в случае с краткосрочным займом. Выбирать стоит минимальные, но комфортные сроки выплат, которые не заставят ограничивать на повседневных потребностях.
5. Погашение кредита. Существуют два вида выплат: аннуитетные и дифференцированные. Аннуитет удобнее тем, что сумма выплат каждый месяц одинаковая, но, в конечном счете стоимость кредита оказывается выше, чем при использовании дифференцированной схемы, при которой платежи постепенно сокращаются к концу срока договора.
6. Штрафные санкции. В случае просрочки платежей или досрочного погашения кредита некоторые банки взимают дополнительную плату в размере от 1% до 10% от суммы досрочного погашения. Уточнять процентную ставку при досрочном погашении стоит заранее.
Геннадий Нефедовский уточняет, что все вышеперечисленные данные - это рекомендации, а все особенности стоит предварительно уточнять у банка, где человек берет кредит.
